银行应对信用卡诈骗实施多策并举
 



一个时期以来,犯罪分子利用手机短信套取客户信用卡信息资料实施诈骗的案件屡见报端。近日,又有犯罪嫌疑人通过手机向持卡人发来短信,短信称:“徐州市XX行卡部通知你:你的信用卡在南京金鹰商厦消费8000元,现已透支,请你抓紧与南京XX联系,联系电话是:XXXX.....”。这是一起典型的利用手机短信套取客户资料实施诈骗的行为。犯罪分子无论是利用电话诈骗,还是利用网络、手机短信诈骗,均有一个共同的作案特点,那就是通过与持卡人接触、沟通,从中央获取持卡人的信用卡资料,然后破解信用卡密码后伪造并使用信用卡、伪造并冒用他人信用卡、与信用卡特约商户勾结冒用他人信用卡等实施作案。针对这一作案特点,银行必须从保护持卡人的利益、维护银行自身的声誉出发,积极采取有效地措施,实施多策并举,严防作案分子利用持卡人防范意识不强、真假信息不分,使持卡人产生经济损失,而导致犯罪分子诈骗得逞,给银行的声誉也带来不良影响。笔者以为,在当前条件下,银行应采取行之有效地措施,着重从以下几个方面做好防范工作。一、要加强信用卡安全管理,提高信用卡科技防范技术含量。据VISA国际组织的统计,每年全球信用卡因遗失、被盗、假卡等因素造成的损失达到16亿美元,其中亚太地区损失达1.6亿美元。在这些损失中,因假卡欺诈、诈骗等因素造成的损失最突出,其比例高达46%。有专业人士称,信用卡的安全已经成为国际社会共同关心的一个焦点问题。对此,银行应在不断强化信用卡安全管理的基础上,不断提高技术防范含量,研究和探索信用卡技术防范手段,比如磁纹技术、生物识别技术等,最大限度地防范因信用卡资料丢失、被盗、被骗所带来的风险。二、要加大信用卡风险提示宣传力度,增强持卡人对防假、防骗的能力。经常性地做好信用卡业务宣传工作,提醒持卡人加强自我保护意识,对于防范信用卡风险,保护持卡人的利益,维护银行的良好形象有着重要的意义。银行要通过形式……


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